Absicherung im Ausland
Absicherung nicht sozial-versicherungspflichtiger Personen
Entdecken Sie die Vorteile einer kombinierten Alters-, Hinterbliebenen- und Berufsunfähigkeitsabsicherung für Expats. Diese Absicherung bietet umfassenden Schutz im Ausland, deckt Ihr Einkommen im Alter, bei Berufsunfähigkeit und nach Ihrem Tod ab.
Unsere Highlights
Absicherung und Flexibilität in der Zukunftsplanung
Erhalt des Gesundheitszustandes
Kontinuität des Versicherungsschutzes
Planungssicherheit
Persönliche Beratung & Betreuung
Als erfahrener und unabhängiger Versicherungsvermittler ist uns das Anliegen unserer Kunden besonders wichtig.
Ehrenurkunde für 60 Jahre qualifizierte Mitgliedschaft
Definition
Welche Vorteile bietet die kombinierte Absicherung?
Die kombinierte Absicherung bietet eine umfassende Deckung in einem einzigen Vertrag. Sie schützt nicht nur Ihr Einkommen im Alter, sondern auch im Falle einer Berufsunfähigkeit und stellt sicher, dass Ihre Angehörigen finanziell abgesichert sind, wenn Sie versterben. Im Vergleich zu freiwilligen Beiträgen an die Deutsche Rentenversicherung kann diese Art der Absicherung flexibler und individueller gestaltet werden.
sinnvoll oder nicht?
Warum ist eine Absicherung nicht sozialversicherungspflichtiger Personen sinnvoll?
Eine Absicherung für nicht sozialversicherungspflichtige Personen, die ins Ausland auswandern oder dort arbeiten wollen, kann in folgenden Situationen besonders sinnvoll sein:
Internationale Arbeit
Für Expats, die im Ausland arbeiten, kann die gesetzliche Sozialversicherung oft nicht ausreichend Schutz bieten. Eine private Absicherung kann hier eine wichtige Ergänzung sein und bietet Schutz unabhängig vom Arbeitsort.
Selbstständigkeit im Ausland
Selbstständige, die im Ausland arbeiten, sind oft nicht durch die gesetzliche Sozialversicherung abgesichert und müssen daher selbst für ihre Altersvorsorge und den Schutz gegen Berufsunfähigkeit sorgen.
Flexible Gestaltung
Die private Absicherung bietet oft mehr Flexibilität in Bezug auf Leistungen und Beiträge. Sie kann individuell an die Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten der Person angepasst werden und bietet Schutz unabhängig von den Sozialversicherungssystemen des jeweiligen Landes.
Absicherung für Familienmitglieder
Bei einer Auswanderung oder Arbeit im Ausland ist es oft auch wichtig, die Absicherung der Familienmitglieder zu bedenken. Eine private Absicherung kann hier einen wichtigen Beitrag leisten.
Absicherung bei Rückkehr
Personen, die planen, nach einigen Jahren ins Heimatland zurückzukehren, können durch eine private Absicherung sicherstellen, dass sie auch bei ihrer Rückkehr ausreichend abgesichert sind.
Überblick
Arten der Absicherung im Überblick
Wir möchten Ihnen zunächst einen umfassenden Einblick in die verschiedenen Versicherungen geben, die für Expats im Ausland besonders relevant sind. Diese umfassen die Altersversicherung, die Hinterbliebenenversicherung und die Berufsunfähigkeitsversicherung. Jede dieser Versicherungen bietet spezifische Vorteile und kann an Ihre individuellen Bedürfnisse und Umstände angepasst werden. Erfahren Sie mehr über die Merkmale und Vorteile jeder Versicherung und wie sie Ihnen helfen können, ein sicheres und sorgenfreies Leben im Ausland zu führen.
Altersversicherung
Merkmale:
Bietet finanzielle Sicherheit im Ruhestand
Flexibel und anpassbar an individuelle Bedürfnisse und finanzielle Möglichkeiten
Vorteile:
Ermöglicht es, einen Lebensstandard zu erhalten, der dem vorherigen Einkommen entspricht
Bietet finanzielle Unabhängigkeit im Alter
Hinterbliebenenversicherung
Merkmale:
Bietet finanziellen Schutz für die Familie des Versicherten im Falle seines Todes
Vorteile:
Stellt sicher, dass die Angehörigen finanziell abgesichert sind und ihren Lebensstandard halten können
Besonders wichtig für Expats, deren Familien möglicherweise nicht durch das Sozialversicherungssystem ihres Heimatlandes abgesichert sind
Berufsunfähigkeits-versicherung
Merkmale:
Bietet Schutz bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall
Vorteile:
Stellt sicher, dass der Versicherte weiterhin ein Einkommen hat, auch wenn er nicht mehr arbeiten kann
Für im Ausland arbeitende Expats ist dies eine wichtige Absicherung, da sie möglicherweise keinen Anspruch auf heimatliche Sozialleistungen haben
Nachdem Sie die Vorteile der einzelnen Versicherungen kennengelernt haben, möchten wir betonen, dass die Absicherung durch rabattierte, leistungs- und ertragsstarke Gruppentarife namhafter deutscher Gesellschaften erfolgt. Diese Gesellschaften sind für ihre Zuverlässigkeit und Qualität bekannt. Durch die Nutzung von Gruppentarifen können wir Ihnen attraktive Konditionen bieten, die sowohl Ihren Schutz maximieren, als auch Ihre Kosten minimieren. So können Sie sich auf das konzentrieren, was wirklich zählt – Ihr Leben im Ausland unbeschwert zu genießen.
Anwartschaften
Wie werden Anwartschaften miteinbezogen?
Verfallbare und unverfallbare Anwartschaften spielen eine wichtige Rolle bei der Absicherung. Sie beziehen sich auf die Ansprüche, die eine versicherte Person aus ihrer bisherigen Versicherungszeit erworben hat.
Die Einbeziehung von Anwartschaften in die Absicherung erfolgt in der Regel auf folgende Weise:
Unverfallbare Anwartschaften
Für Expats, die möglicherweise in mehreren Ländern gearbeitet haben, sind unverfallbare Anwartschaften besonders wichtig. Diese bleiben bestehen, auch wenn Sie das Land wechseln oder Ihre Versicherung beenden. Sie werden in der Regel bei der Berechnung der Rentenleistungen berücksichtigt. Das bedeutet, dass die Zeiten, in denen Beiträge in verschiedenen Ländern gezahlt wurden, für die Berechnung der späteren Rentenleistungen relevant sind.
Verfallbare Anwartschaften
Verfallbare Anwartschaften können für Expats eine Herausforderung darstellen. Diese können unter bestimmten Bedingungen verloren gehen, zum Beispiel wenn der Versicherungsvertrag in einem Land beendet wird, bevor bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. In diesem Fall könnten die bis dahin gezahlten Beiträge und die daraus resultierenden Ansprüche verloren gehen. Es ist daher wichtig, die Bedingungen genau zu prüfen und gegebenenfalls eine Beratung in Anspruch zu nehmen.
In wenigen Schritten zur optimalen Lösung
Sie haben die Wahl, wir empfehlen, was zu ihnen passt
Schritt 1
Detaillierte Analyse
Wir ermitteln Ihre Bedürfnisse durch eine genaue Analyse Ihrer Situation. Dies ermöglicht eine maßgeschneiderte Beratung.
Schritt 2
Persönliche Beratung
In einem persönlichen Gespräch erörtern wir alle Optionen. Sie erhalten klare, auf Sie zugeschnittene Informationen für Ihre Entscheidung.
Schritt 3
Unabhängige Empfehlung
Wir agieren frei von Versicherungsanbietern, um Ihnen optimale Lösungen vorzuschlagen. Ihre Interessen stehen im Mittelpunkt unserer individuellen Empfehlungen.
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Zusätzlicher Schutz für Expats
Weitere wichtige Reiseversicherungen
Auslandskrankenversicherung
- Weltweiter Schutz für Einzelpersonen und Familien
- Gültig bis zu 5 Jahre
- Sorgenfreies Reisen und Leben im Ausland, wir kümmern uns um Ihre Gesundheit
Freiwillige Arbeitslosenversicherung
- Freiwillige Arbeitslosenversicherung für Mitarbeiter im Ausland
- Beantragung bei der deutschen Agentur für Arbeit
- Einhaltung von Fristen erforderlich
Rentenversicherung
- Maßgeschneiderte Lösungen für Ihre Rentenansprüche im Ausland
- Beratung zur Altersvorsorge, egal wo Sie sich befinden
- Sicherstellung Ihrer Altersvorsorge auf festem Boden
FAQ
Meist gestellte Fragen zur Absicherung im Ausland
Ihr Titel
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Warum müssen Vorversicherungszeiten berücksichtigt werden?
Vorversicherungszeiten sind für Expats aus mehreren Gründen besonders wichtig:
- Anrechnung auf Leistungen: Vorversicherungszeiten können sich direkt auf die Höhe der Leistungen auswirken, die eine Person aus ihrer Versicherung erhält. Dies gilt insbesondere für die Altersversicherung, bei der die Höhe der Rentenleistungen oft auf der Grundlage der eingezahlten Beiträge und der Versicherungszeit berechnet wird.
- Übertragbarkeit: Für Expats, die in verschiedenen Ländern gearbeitet haben, können Vorversicherungszeiten in einem Land oft auf eine Versicherung in einem anderen Land angerechnet werden. Dies kann dazu beitragen, Lücken in der Versicherungsdeckung zu vermeiden und sicherzustellen, dass die Versicherungszeiten in verschiedenen Ländern nicht verloren gehen.
- Flexibilität: Die Berücksichtigung von Vorversicherungszeiten kann auch dazu beitragen, die Flexibilität der Versicherungsverträge zu erhöhen. Sie ermöglicht es den Versicherten, ihre Versicherung an ihre individuellen Bedürfnisse und Umstände anzupassen, einschließlich der Möglichkeit, ihre Versicherung bei einem Umzug in ein anderes Land fortzusetzen.
Wie können potenzielle Zuschüsse des Arbeitgebers in die Absicherung miteinfließen?
Arbeitgeberzuschüsse können eine wichtige Rolle bei der Absicherung von Expats spielen. Hier sind einige Möglichkeiten, wie sie in die Absicherung einfließen können:
- Direkte Beiträge zur Versicherung: Einige Arbeitgeber können sich bereit erklären, direkt in die Versicherungsprämien ihrer Mitarbeiter zu investieren. Dies kann die monatlichen Beiträge für den Arbeitnehmer reduzieren und die finanzielle Belastung verringern.
- Zuschüsse zu bestehenden Versicherungen: Wenn ein Expat bereits eine private Versicherung hat, kann der Arbeitgeber Zuschüsse zu den Prämien dieser Versicherung leisten. Dies kann dazu beitragen, die Kosten der Versicherung zu senken und die Leistungen zu verbessern.
- Gruppenversicherungspläne: Einige Arbeitgeber bieten Gruppenversicherungspläne an, die oft günstiger sind als individuelle Versicherungsverträge. Expats können von diesen Plänen profitieren, indem sie sich ihnen anschließen und so von den günstigeren Prämien und den oft umfangreicheren Leistungen profitieren.
Welche Besonderheiten gibt es für Selbstständige im Ausland?
Für Selbstständige im Ausland gibt es einige Besonderheiten zu beachten, wenn es um die Absicherung nicht sozialversicherungspflichtiger Personen geht:
- Eigenverantwortung: Als Selbstständige sind sie in der Regel selbst für ihre soziale Absicherung verantwortlich. Dies bedeutet, dass sie aktiv Maßnahmen ergreifen müssen, um sich gegen Risiken wie Alter, Krankheit oder Berufsunfähigkeit abzusichern.
- Internationale Versicherung: Selbstständige, die im Ausland arbeiten, müssen sicherstellen, dass ihre Versicherung international gültig ist. Nicht alle Versicherungen bieten einen weltweiten Schutz, daher ist es wichtig, dies bei der Auswahl einer Versicherung zu berücksichtigen.
- Steuerliche Aspekte: Die Beiträge zur Absicherung können in vielen Fällen steuerlich absetzbar sein. Es ist jedoch wichtig, die steuerlichen Regelungen im jeweiligen Land zu kennen und zu berücksichtigen.
- Flexibilität: Selbstständige haben oft ein unregelmäßiges Einkommen. Daher kann es sinnvoll sein, eine Versicherung zu wählen, die flexible Beitragszahlungen ermöglicht.
- Berufsunfähigkeitsversicherung: Für Selbstständige kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung besonders wichtig sein, da sie im Falle einer Berufsunfähigkeit ihr Einkommen sichert.
Was gilt für nicht entsandte Arbeitnehmer?
- Sozialversicherungsabkommen: Viele Länder haben Sozialversicherungsabkommen, die bestimmen, wie die Sozialversicherungsbeiträge von nicht entsandten Arbeitnehmern behandelt werden. Es ist wichtig, diese Abkommen zu verstehen und zu wissen, welche Rechte und Pflichten sie mit sich bringen.
- Doppelte Sozialversicherung: Nicht entsandte Arbeitnehmer können in die Situation kommen, dass sie sowohl in ihrem Heimatland als auch in dem Land, in dem sie arbeiten, Sozialversicherungsbeiträge zahlen müssen. Es gibt jedoch oft Möglichkeiten, dies zu vermeiden oder zu minimieren.
- Private Versicherung: Nicht entsandte Arbeitnehmer haben oft die Möglichkeit, eine private Versicherung abzuschließen, um zusätzlichen Schutz zu bieten oder Lücken in der Sozialversicherung zu schließen.
- Steuerliche Aspekte: Die Beiträge zur Sozialversicherung und zur privaten Versicherung können steuerliche Auswirkungen haben. Es ist wichtig, diese zu verstehen und bei der Planung der Absicherung zu berücksichtigen.
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